Уровень цели или 98 дней до…

В прошлый раз этот день назывался реальные и воспринимаемые потребности.
Но сегодня я хочу посмотреть на цели под другим углом, с помощью пирамиды потребностей Маслоу (ее, как оказалось, очень многие адаптировали под финансы. Например, здесь и здесь).
Думаю я в следующем направлении: человеку очень трудно ставить цели закрывающие потребности из другого уровня. Когда не закрыты например текущие потребности или потребности в безопасности. Получаются очень надуманные цели.
Поэтому я предлагаю подумать закрывает ли ваша цель потребности уровня, на котором вы находитесь.
P.S.Кстати, в России я думаю и пенсия вопрос финансовой безопасности.
А где-то наверху маячит уровень финансовой самореализации.

Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

Финансовые цели или 99 дней до…

Вчера вы подумали зачем вам деньги. Теперь из этого ответа нужно сформулировать конкретные финансовые цели.
Хотите финансовой независимости, определились независимости от чего и теперь считаем нужный капитал в деньгах.
Для постановки финансовых целей я люблю использовать методику SMART. Тогда их достижение можно просчитать и спланировать, а главное потом понять, чего и как вы достигли.
Если формализовать ответ на вопрос зачем не получилось — копайте глубже. Что для вас значит быть финансово независимым (например), и главное для чего.
Я бы хотела еще добавить, что финансовые цели должны мотивировать.
Но вы возьмите и покрутите в голове слово  «пенсия». Чтобы оно начало хоть как-то мотивировать, лично мне лет 40 нужно ходить по пустыне.
Поэтому люди выдумают пассивный доход, 0-часовую рабочую неделю  и финансовую свободу. Хочется отстраниться от ассоциаций со старостью, болезнями и копейками от государства.
Правда я не уверена, что финансовая свобода в 70 лет будет теплой и волнующей целью, все что-то ждут ее буквально за углом, лет через 5 максимум.
В общем, пусть будет просто пенсией.

Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

SMARTируем цели

Эту статью я писала 8 лет назад. Она не была опубликована. Так что править не буду.</p>

Слово SMART — это мнемоническое слово, помогающее запомнить 5 важнейших критериев постановки целей. Данная аббревиатура настолько привлекательна, что создатели «умных целей» вносят в нее все новые и новые трактовки.

Предлагаю остановиться на одной из них.</p>

Collapse )


Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

Зачем вам деньги?

Не могу найти в архивах свою статью о книге, которую я бы хотела бы порекомендовать к стодневке, поэтому дублирую.

В моей коллекции книг о личных финансах есть жемчужина. Прочитала я ее совершенно случайно, т.к. название «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» не цепляло. В оригинале книга называется «The one-page financial plan», т.е. одностраничный финансовый план. Именно об этом книга, но видимо издательство посчитало, что слишком мало человек в России слышало о финансовом планировании.

Collapse )


Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

Приведем в порядок свои финансы или 100 дней до нового года

До нового года осталось 100 дней. Наконец-то. Это то время, которое я обычно пропускаю. Ррраз, и уже 97 или 96 дней (а это как-то не кругло).
Сейчас можно встать и пообещать себе сделать то, что так нужно было успеть в этот год. Ведь новый он уже не за горами. Скоро начнет пахнуть елкой и апельсинами, а потом снова затянет в водоворот нового года.
Что я предлагаю: я буду писать полезное о личных финансах 100 дней, а вы выполнять по мере сил и желания. Желания добиться порядка в финансах.
Начнем с ответа на вопрос «Зачем»?
Зачем вам деньги?
Что даст вам то или иное количество денег?
Напишите себе или в комментариях.
P.S. Эта серия постов будет копией серии 2011 года, только там дней было 90.

Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

Firstrade

Итак, еще один американский брокер.
Главное что нужно знать о нем: это очень красивое название. Поэтому есть какие-то firsttrade-comp, first-trading — это другие компании, и судя по отзывам подозрительные.

Что касается самого firstrade: это небольшой брокер.
Проверить его можно через brokercheck (читайте детальный отчет)
У него все преимущества штатовского брокера, плюс нулевые комиссии.
Пишут, что они компенсируют комиссию за перевод бумаг (не больше 200 долларов, бумаг на сумму от 2 500 долларов).
Но международный инвестор должен знать, что любой вывод денег — 50 долларов.
Биржи только US.
Кстати, за AML он огреб в 2013 году штраф в 300 тыс.

Предположу, что у него отчетность на английском языке, значит зачет налога по дивидендам будет требовать дополнительных телодвижений: перевода и нотариального заверения.

Вывод: брокер вполне пригоден для инвестора, которому не нужны европейские площадки (я бы сказала для инвестора с небольшим капиталом).


Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

Налоговая арифметика

От перемены мест слагаемых сумма не меняется.

Не все дивиденды в США являются дивидендами на самом деле.
Некоторые фонды распределяют прибыль, некоторые квалифицированный процентный доход.
Именно поэтому налог на дивиденды уменьшается, и брокеры возвращают излишне уплаченный налог по итогам года.
Не все брокеры. Далеко не все.

Казалось бы инвестору не важно как заплатить: 10% в США и 3% в РФ или наоборот.
Но есть детали.
Размер уплаченного за рубежом налога определяет будет инвестор его предъявлять к зачету или нет.
Потому что ФНС может запросить нотариально заверенный перевод документа, который подтверждает факт уплаты налога (обычно берется брокерский отчет).
Нотариально заверенный перевод стоит денег.
И чем меньше сумма налога к зачету, тем меньше смысла этим заниматься.
P.S. а еще лучше, чтобы фонды дивиденды реинвестировали. Удобнее.


Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

Психология инвестиций

Рассылка от июля 2015 года. Как-то пропустила ее публикацию в блоге (остальные не пропускаю, просто не пишу). Но тут потребовалось сослаться. Поиск результатов не дал, поэтому публикую с задержкой на 2 года. Но книга-то, книга-то осталась актуальной!

Collapse )


Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

От декларации к планированию личных налогов

Декларационная кампания 2016 года по НДФЛ закончилась, и все участвующие могут выдохнуть. Вздохнуть свободно можно будет после окончания камеральных проверок и уплаты НДФЛ.Collapse )


Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.

Первая рассылка в 2017 году и другие новости

Декабрь с январем как-то не задались. ОРВИ. И начало года я встретила с «хвостами» и кэшем в портфеле. Впрочем, кэш в портфеле  - это тоже хвосты.

Рассылка как раз про это.

Еще у меня возникла мысль реанимировать свою старую закрытую группу в FB и попытаться от монолога перейти хоть к какому-то обсуждению. Закрытую, потому что без консультантов. Ничего не имею против конкурентов, но в обмен опытом не верю (хотя есть 2 консультанта, с которыми эта сложная процедура проходит на ура, но они исключения). Если интересно поболтать об инвестициях, добавляйтесь!

Collapse )


Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.